Por Daniel Monastersky, Socio en Data Governance Latam y Director del Centro de Estudios en Ciberseguridad y Protección de Datos (CECIB) de la Universidad del CEMA.

El 12 de septiembre de 2024 marca una fecha crucial para el sector comercial y los consumidores en Argentina. Se cumple el plazo establecido por la Resolución 87/2024 de la Secretaría de Industria y Comercio, que introduce modificaciones significativas en la forma de realizar pagos con tarjetas de crédito, débito y compra en establecimientos físicos.

Aspectos clave de la nueva normativa

La Resolución 87/2024 establece que todos los establecimientos físicos que acepten pagos con tarjetas deben:

• Poner las terminales de pago (POS) a disposición directa del cliente.
• Asegurar que los consumidores mantengan el control de su tarjeta durante toda la transacción.
• Garantizar que el cliente no pierda de vista su tarjeta en ningún momento hasta finalizar la operación.

Es importante destacar que esta normativa se aplica exclusivamente a transacciones realizadas en comercios físicos y no afecta a las operaciones de comercio electrónico o pagos por internet.

Implicaciones para los comercios físicos

Los comercios con presencia física tienen hasta el 12 de septiembre para adaptar sus procedimientos de cobro. Es fundamental que tomen las siguientes medidas:

• Revisar y modificar los protocolos de cobro con tarjetas en el punto de venta.
• Capacitar al personal sobre los nuevos requisitos para transacciones presenciales.
• Reubicar las terminales POS para que sean accesibles a los clientes en el mostrador o área de pago.

Es importante destacar que, tras la fecha límite, los comercios físicos que no cumplan podrían enfrentar sanciones según la Ley de Defensa del Consumidor.

Información para los consumidores

A partir del 12 de septiembre, como consumidor en un establecimiento físico, tendrás derecho a:

• Mantener tu tarjeta en tu poder durante toda la transacción presencial.
• Solicitar que la terminal POS sea puesta a tu disposición para realizar el pago en el lugar.
• Denunciar ante la Secretaría de Industria y Comercio si un establecimiento físico no cumple con esta normativa.

Estos derechos se aplican específicamente a compras realizadas en persona en comercios físicos.

Esta resolución busca combatir el fraude informático y la captura indebida de datos de tarjetas, problemas que han generado perjuicios económicos significativos para los consumidores. La medida responde a una creciente preocupación en el sector financiero y comercial por la seguridad de las transacciones electrónicas en entornos físicos.

Esta normativa representa un paso importante hacia la modernización de nuestros sistemas de pago en comercios presenciales. La práctica de cobrar sin que el cliente vea su tarjeta es un eco de un pasado tecnológicamente menos avanzado. Hoy, con terminales inalámbricas y sistemas de pago móviles, no hay justificación para mantener esta costumbre que expone a los consumidores a riesgos innecesarios en los locales físicas.

Además, esta medida sitúa a Argentina en línea con las mejores prácticas internacionales en materia de seguridad de pagos presenciales. Países como Estados Unidos y varios de la Unión Europea ya han implementado normativas similares para comercios físicos, logrando reducciones significativas en los casos de fraude con tarjetas en entornos de compra tradicionales.

Sin embargo, es importante reconocer que esta transición no estará exenta de desafíos para los negocios con presencia física. Muchos comercios, especialmente los pequeños y medianos, podrían enfrentar dificultades técnicas y logísticas para adaptar sus espacios y procedimientos. Será crucial que las entidades financieras y las empresas proveedoras de terminales de pago ofrezcan el apoyo necesario para facilitar esta transición en el comercio minorista tradicional.

Por otro lado, esta medida también implica un cambio cultural tanto para comerciantes como para consumidores en sus interacciones presenciales. La costumbre de entregar la tarjeta en el mostrador o al mozo en un restaurant está profundamente arraigada en nuestra sociedad, y se requerirá un esfuerzo de educación y concientización para modificar estos hábitos en las compras físicas.

En última instancia, los beneficios de esta normativa para el comercio presencial superan ampliamente los inconvenientes temporales que pueda generar su implementación. La protección de los datos financieros de los consumidores en entornos físicos de compra es una prioridad y esta medida representa un avance significativo en esa dirección.

Consecuencias tras el vencimiento del plazo

Una vez cumplido el plazo el 12 de septiembre:

• La Secretaría de Industria y Comercio podrá iniciar inspecciones en locales físicos para verificar el cumplimiento.
• Los comercios presenciales no conformes podrían enfrentar sanciones administrativas.
• Se espera una implementación generalizada de las nuevas prácticas de pago en tiendas y establecimientos físicos.

La adaptación a estos cambios en el comercio físico requerirá un esfuerzo conjunto, pero se espera que resulte en un entorno de compras presenciales más seguro y confiable para todos los participantes del mercado.

Info – Ciberseguridad Latam